Finansowanie firm

Finansowanie firm w Poznaniu i okolicach.

Rozwój, inwestycja lub bieżące potrzeby działalności? Porozmawiamy o planach Twojej firmy i porównamy możliwości finansowania.

Uporządkowane biurko z laptopem, klawiaturą i notesem — Fot. LOGAN WEAVER / Unsplash

Zaczynamy od Twojego biznesu.

Cel finansowania

Ustalimy, czy potrzebujesz środków na inwestycję, rozwój czy bieżącą działalność.

Możliwości firmy

Omówimy sytuację działalności i dokumenty potrzebne do analizy wniosku.

Oferty i formalności

Pomożemy porównać koszty i warunki finansowania oraz przygotować dokumenty do wniosku.

Bieżąca działalność czy inwestycja?

Najpierw ustalamy, na co mają zostać wykorzystane środki i z czego firma będzie spłacać zobowiązanie. Inaczej analizuje się krótkoterminowe potrzeby związane z płynnością, a inaczej zakup majątku lub długofalową inwestycję.

Finansowanie obrotowe

Służy bieżącym potrzebom działalności. W zależności od produktu może mieć postać kredytu lub limitu w rachunku. Sprawdzamy sposób wykorzystania, rozliczania i odnawiania środków oraz koszty niewykorzystanego limitu, jeśli występują.

Finansowanie inwestycji

Kredyt inwestycyjny służy finansowaniu określonego przedsięwzięcia. Ważne są harmonogram inwestycji, jej budżet, wymagany udział własny i zabezpieczenie. Szczegóły zależą od produktu i oceny banku.

Dokumenty i porównanie kosztów

Lista dokumentów zależy od formy prawnej, sposobu rozliczania podatków, historii działalności i celu finansowania. Na pierwszą rozmowę przygotuj podstawowe dane firmy oraz orientacyjny budżet przedsięwzięcia.

Dane rejestrowe, forma opodatkowania i okres prowadzenia działalności.
Dokumenty finansowe właściwe dla firmy, np. PIT, CIT, ewidencja przychodów lub sprawozdania.
Aktualne kredyty, limity, leasingi i pozostałe zobowiązania.
Cel, kwota, plan wykorzystania środków i możliwe zabezpieczenie.

Patrzymy na przepływy i pełne warunki

Porównujemy oprocentowanie, prowizje, opłaty za limit, wymagane produkty, harmonogram oraz warunki wcześniejszej spłaty. Warto uwzględnić sezonowość przychodów i czas potrzebny na osiągnięcie efektów inwestycji.

Finansowanie przedsiębiorcy może podlegać innym zasadom niż kredyt konsumencki. Nie przenosimy automatycznie praw i parametrów z oferty dla osoby prywatnej na umowę firmową.

Pomagamy przedsiębiorcom z Poznania i okolic porównać dostępne rozwiązania. Jeśli dochód z firmy ma służyć zakupowi prywatnego mieszkania, zobacz także kredyt hipoteczny. Porozmawiajmy o Twoim planie.

Przed podjęciem decyzji

Finansowanie firmy — pytania i odpowiedzi.

Cel, dokumenty i sposób spłaty warto ustalić przed wyborem oferty.

Czym różni się kredyt obrotowy od inwestycyjnego?

Obrotowy służy bieżącym potrzebom i płynności firmy. Inwestycyjny finansuje określone przedsięwzięcie, np. zakup majątku. Szczegółowe przeznaczenie środków i sposób rozliczenia wynikają z umowy.

Czy limit odnawialny działa tak samo jak kredyt w ratach?

Nie. W limicie odnawialnym spłata może ponownie udostępniać środki w ramach przyznanej kwoty i okresu umowy. Kredyt spłacany według harmonogramu działa inaczej. Sprawdzamy zasady produktu, w tym warunki przedłużenia; odnowienie umowy nie jest automatycznie zagwarantowane.

Czy ryczałt lub jednoosobowa działalność wykluczają finansowanie?

Nie przesądzają o decyzji. Bank stosuje własne zasady oceny działalności i dokumentowania jej wyników. Ustalimy, jakie rozwiązania można rozważyć przy Twojej formie rozliczenia.

Czy nowa firma może otrzymać kredyt?

Możliwości zależą od produktu, historii działalności, zabezpieczeń i zasad banku. Nie ma jednego wymaganego stażu dla wszystkich ofert. Najpierw warto sprawdzić warunki, zanim zaplanujesz inwestycję zależną od wypłaty kredytu.

Czy zabezpieczenie gwarantuje pozytywną decyzję?

Nie. Bank ocenia również możliwość spłaty i sytuację firmy. Rodzaj zabezpieczenia jest jednym z elementów analizy, a nie zastępstwem dla decyzji kredytowej.

Czy muszę od razu przygotować biznesplan?

Nie dla każdego produktu wymagania są takie same. Przy inwestycji bank może potrzebować opisu przedsięwzięcia, kosztorysu i prognoz. Dokładną listę ustalimy dla rozważanego finansowania.

Co omówimy podczas pierwszej rozmowy?

Cel i kwotę finansowania, wyniki działalności, obecne zobowiązania oraz plan spłaty. Na tej podstawie ustalimy, jakie oferty i dokumenty warto przeanalizować.

Materiały pomocnicze: ING: przykładowe warianty finansowania obrotowego · ING: finansowanie inwestycji i dokumenty. Warunki konkretnego produktu sprawdzamy w aktualnej ofercie i umowie.

Zróbmy pierwszy krok